Суд со страховой компанией по ОСАГО

Программа ОСАГО позволяет застраховать ответственность водителя за вред, причиненный при ДТП. При соблюдении правил оформления материалов на месте аварии, пострадавшие получат возмещение имущественного или физического вреда. Если страховщик отказал в выплате денежных средств или выдаче направления на ремонт, либо нарушил иные правила ОСАГО, отстоять свои законные интересы можно в судебных инстанциях.

В каких случаях нужно обращаться?

Возможность обратиться за судебной защитой наступает при любом нарушении законных интересов застрахованных лиц или пострадавших от ДТП. Однако для реализации такого права, нужно соблюсти обязательные требования закона:

• компенсация выплачивается только при подтверждении страхового случая;
• участники ДТП должны иметь полисы ОСАГО, по которым полностью оплачена премия;
• материалы, оформленные после происшествия, должны однозначно указывать на вину одного из автовладельцев;
• пострадавший должен не только подать материалы о ДТП, но и представить автотранспорт для осмотра экспертом страховщика (ряд исключений из этого правила указаны в законе).

Это только примерный перечень условий, при соблюдении которых страховщик будет обязан выплатить компенсацию или оформить направление на ремонт в СТО. Точный список требований будет зависеть от обстоятельств ДТП. Например, для получения компенсации по Европротоколу нужно представить извещение по факту ДТП, в котором участвовало не более 2 машин, а водители не имеют разногласий о вине и характере повреждений. Кроме того, нельзя оформлять извещение по Европротоколу, если в аварии пострадали граждане, а предполагаемый размер ущерба превысил 100 тыс. руб.

Любой отказ в выплате страховки должен быть мотивирован и обоснован. Выделим наиболее распространенные случаи, когда у автовладельцы могут возникать претензии и основания для обращения в судебные органы:

• если повреждения машины не были признаны страховым случаем;
• если в отказном решении указано, что заявитель нарушил порядок оформления документов и правила обращения за компенсацией;
• если по итогам осмотра машины экспертом был занижен размер повреждений, неправильно применена Единая методика расчета ущерба;
• если страховщик занизил сумму компенсации, либо вынес отказное решение о выплате денег или направлении машины в СТО;
• если нарушен порядок рассмотрения претензии пострадавшего.

В этих, а также иных случаях, заинтересованное лицо сможет обратиться за защитой интересов. На правила страхования ОСАГО распространяются положения Закона «О защите прав потребителей». Это означает, что до подачи иска, необходимо официально предъявить претензию. Только при отказе в удовлетворении таких требований, либо нарушении сроков на ее рассмотрение, иск будет принят судом. Разберем, на что нужно обратить внимание при оформлении претензионного письма и искового заявления, если вы столкнулись с отказом страховщика по ОСАГО.

Отказ признать страховой случай

Страховым случаем по программе ОСАГО является причинение ущерба в результате ДТП. Для подтверждения такого случая выполняются следующие действия:

• оформляется извещение по программе Европротокола (если это позволяют сделать обстоятельства аварии);
• оформляются материалы с участием сотрудника ГИБДД (например, при наличии пострадавших в аварии, вызов инспектора является обязательным требованием закона);
• непосредственно после аварии, компания уведомляется о столкновении машин и причинении ущерба (для этого достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе).

Если у пострадавшего отсутствуют доказательства, подтверждающие страховой случай, отказ в выплате компенсации будет законным. Однако с отрицательным решением можно столкнуться и при надлежащем оформлении по итогам аварии. Например, многие компании отказывают выплачивать деньги или выдавать направление не ремонт, если представлены документы о бесконтактном ДТП. Однако судебная практика однозначно подтверждает, что ДТП не обязательно происходит при столкновении двух и более автомашин. Если причиной возникновения повреждений стали виновные действия водителя другого автомобиля, компенсация должна быть выплачена.

Нарушение порядка уведомления и обращения

Причиной отказа может являться и нарушение порядка обращения за возмещением. В частности, срок на подачу документов после ДТП в 2018 году составляет 5 дней. Если страховщик не получит заявление от пострадавшего в указанный срок, будет вынесен отказ. Оспорить его можно путем предъявления претензии и подачи иска в суд.

Также нарушением может рассматриваться отказ пострадавшего представить автомобиль для осмотра и оценки повреждений. Компания может дать согласие на проведение ремонта без представления поврежденной машины, однако автовладелец обязан соблюсти требование об уведомлении страховщика.

Нарушения при оценке повреждений и расчете ущерба

Чтобы страховщик мог рассчитать выплату по ОСАГО или выдать направление на ремонт, необходимо провести осмотр машины и оценить характер повреждений. Для этого страховая компания привлекает к осмотру своего эксперта. Оценка характера повреждений и расчет ущерба осуществляется по Единой методике, утвержденной Положением Центробанка России № 432-П.

• несогласие с перечнем внешних и скрытых повреждений по итогам осмотра;
• неправильное применение норм износа автомашины и поврежденных деталей;
• нарушение норм Единой методики, либо занижение фактического размера ущерба.

При несогласии с отчетом оценщика, автовладелец может обратиться к независимому эксперту, либо предъявить к взысканию фактически понесенные расходы. Необъективность Методики уже неоднократно подтверждалась актами Верховного Суда РФ и Конституционного суда РФ, поэтому предъявление претензии и иска позволяет рассчитывать на возвещение ущерба в полном объеме с компании или виновника аварии.

Занижение размера выплат или отказ в компенсации

Даже при представлении полного комплекта документов, страховщик может занизить размер выплат, нарушить срок выдачи направления на ремонт или перечисления средств. Недобросовестная компания может отказаться объяснять причины таких решений, либо указать на формальные обстоятельства. Рассчитать объективную сумму ущерба можно через независимого эксперта, а его отчет будет являться надлежащим доказательством в суде.

Срок на возмещение ущерба составляет 20 дней с даты обращения заявителя. Просрочка даже на 1 день дает право предъявить претензионные требования, а затем и обратиться за защитой в судебные органы. Аналогичное право возникает и при нарушении срока для направления ТС на ремонт в автосервис. Продление указанных сроков не допускается даже для дополнительной проверки.

Нарушение порядка рассмотрения претензии

Для досудебного урегулирования спора подается претензионное письмо в адрес страховщика. Рассмотрение требований не должно превышать 20 дней. Нарушением закона будет являться:

• неправомерный отказ в удовлетворении требований, представленных заявителем;
• направление заявителю немотивированного отказа;
• отсутствие ответа в регламентированный срок.

По истечении 20 дней, если требования были оставлены без удовлетворения, автовладелец может обращаться в суд с исковым заявлением. При поступлении ответа, его нужно представить в качестве доказательства в процесс.

Документы для подачи

Как указывалось выше, до подачи иска нужно предъявить письменную претензию. Подать ее можно непосредственно в офис компании, либо по почте. При последующем обращении в судебный орган нужно подтвердить факт подачи документа, т.е. представить второй экземпляр с росписью о вручении, либо приложить почтовую квитанцию.

Помимо искового заявления, для разбирательства дела нужно представить следующий комплект бланков и форм:

• документы, составленные по факту аварии (извещение о ДТП, административные протоколы и постановления, выписки из уголовного дела, схемы и т.д.);
• копия заявления, ранее поданного в страховую компанию;
• копия отчета оценщика, назначенного страховщиком;
• отчет независимого оценщика, подтверждающий объективный характер повреждений и размер ущерба;
• копия претензии, доказательства ее направления;
• переписка со страховой компанией;
• иные документы, в зависимости от обстоятельств спора.

Направлять копию искового заявления в страховую компанию не нужно, так как суд это сделает самостоятельно.

Вести дела в судебном процессе можно через представителя. Для этого через нотариуса оформляется письменная доверенность, которую представитель должен представить в заседании. Если истец оплачивал услуги независимого оценщика или юриста, он может взыскать такие расходы с ответчика. Для этого к исковому заявлению нужно приложить квитанции, чеки, договоры и иные документы, подтверждающие размер затрат.

В процессе рассмотрения дела можно представлять дополнительные документы и доказательства. Аналогичное право предоставлено ответчику, который может представить отзыв и возражения, доказательства в свою пользу. Если ответчик отказывается представлять какие-либо материалы, их сможет запросить суд по своей инициативе, либо по ходатайству истца.

Как составить заявление?

Исковое заявление оформляется в соответствие с нормами ГПК РФ. Чтобы избежать отказа в принятии иска, либо оставления его без движения, желательно оформлять заявление при поддержке опытного юриста. В тексте искового заявления нужно указать следующие сведения:

• наименование судебного органа (в зависимости от суммы иска, дело будет рассматривать мировой или районный суд);
• сведения об истце и ответчике, третьих лицах (например, можно привлечь в дело второго участника ДТП);
• основания для возникновения спора, обстоятельства ДТП;
• суть претензий к ответчику (отказ в признании страхового случая, занижение выплат и т.д.);
• доказательства соблюдения правил обращения за выплатами, в том числе с указанием сроков подачи заявления, претензии и т.д.;
• нарушения закона и интересов пострадавшего, по которым подается иск;
• доводы и требования истца;
• дата и подпись заявителя, либо его представителя.

Материалы можно подать в суд по месту жительства заявителя, так как такое право предоставлено для защиты интересов потребителей. Ответчик будет уведомлен о месте и времени рассмотрения дела судебной повесткой. Госпошлина за обращение с таким иском не оплачивается.

Что можно взыскать

При подаче заявления нужно указать и обосновать исковые требования к ответчику. В зависимости от обстоятельств спора, можно настаивать на взыскании:

• полной суммы ущерба, подтвержденной отчетом оценщика, либо фактически понесенными затратами на ремонт машины;
• разницу в выплатах, если страховщик частично оплатил ремонт или перечислил бесспорную сумму компенсации;
• неустойка по Закону «О защите прав потребителя», которая начисляется за каждый день нарушения срока выплаты или рассмотрения материалов;
• штраф по указанному Закону, который в равных частях взыскивается в пользу государства и истца;
• судебные расходы, затраты на проведение независимой экспертизы и услуги представителя.

Отдельного внимания заслуживает взыскание компенсации морального вреда. По программе ОСАГО моральный вред не возмещается, поэтому взыскать его можно с непосредственного виновника аварии. Однако если страховщик нарушил правила и сроки выплат, порядок рассмотрения документов, с него также можно взыскать компенсацию морального вреда. Точную сумму такой компенсации определит суд, с учетом степени нравственных страданий и характера нарушения.

Если страховки ОСАГО (400 тыс. руб. на автомобиль и 500 тыс. руб. для возмещения физического вреда) недостаточно для полного возмещения ущерба, остаток суммы можно взыскать с непосредственного виновника аварии. При составлении иска нужно указать, какую сумму перечислил страховщик, а также рассчитать недостающий размер компенсации.

В судебном акте будет указано, какие суммы подлежат взысканию со страховой компании. Как только решение вступит в силу, можно получить исполнительный лист и направить его приставам. После возбуждения исполнительного производства, принудительным взысканием займутся приставы. Неустойка будет начисляться до дня фактического расчета с пострадавшим автовладельцем.